Cuentas NRE vs NRO y FCNR: una breve comparación

Los indios no residentes (NRI) suelen tener necesidades bancarias y de inversión muy diferentes a las de los que viven en la India. Esto se debe a que la mayoría de sus ganancias y activos suelen estar en monedas internacionales. Como resultado, las NRI podrían necesitar una cuenta que pueda mantener y convertir sus ganancias en el extranjero en rupias indias. Hay muchas opciones de cuentas NRI para elegir según sus objetivos y necesidades financieras. Se puede abrir una cuenta NRI en casi todos los bancos y organizaciones financieras importantes de la India, como el RBL Bank.

Si es un NRI y desea abrir una cuenta bancaria en la India, tiene varias opciones disponibles. Este artículo cubre los tres tipos principales de cuentas NRI (NRE, NRO y FCNR), así como sus ventajas e inconvenientes. Continúe leyendo para obtener más información sobre cada tipo de cuenta y tomar la mejor decisión según sus necesidades.

1. Las cuentas bancarias de NRI pueden ser abiertas por:

• NRI, PIO (personas de origen indio) y OCI (ciudadanos de ultramar de la India)
• Cónyuge de un ciudadano indio o cónyuge de PIO
• Ciudadanos indios establecidos en el extranjero por motivos de empleo, estudios y negocios.
• Individuos oficialmente delegados en el extranjero por el Gobierno de la India o las PSU
• Personas que tuvieron un pasaporte indio en algún momento
• Personas cuyos padres o abuelos eran ciudadanos de la India según la Ley de ciudadanos de la India de 1955

2. Tres tipos principales de cuentas NRI en la India

• Cuenta de Ahorro Externa para No Residentes (NRE) y Cuenta de Depósito Fijo
• Cuenta de ahorro ordinaria para no residentes (NRO) y cuenta de depósito fijo
• Cuenta de Depósito Fijo para No Residentes en Moneda Extranjera (FCNR)

Las cuentas NRE se utilizan para depositar o guardar ganancias extranjeras en moneda india. Las cuentas NRO se utilizan para administrar y guardar las ganancias indias obtenidas en moneda india. Las cuentas FCNR se pueden utilizar para depositar o guardar ganancias en moneda extranjera en cualquiera de las monedas aprobadas por el RBI. Entremos más en los detalles de cada uno de ellos.

3. Todo sobre la cuenta NRO

3.1 ¿Qué?

Si tiene ingresos en la India, una cuenta ordinaria de no residente (NRO) es una cuenta de ahorro valiosa. Usted transfiere ingresos obtenidos en la India, incluidos dividendos, rendimientos de acciones, pensiones, ingresos por alquiler y cualquier otra forma de ingreso. Se pueden depositar fondos en moneda india o extranjera en esta cuenta. Sin embargo, para los retiros sólo se utilizan rupias indias. Las cuentas NRO también se pueden aprovechar para invertir en valores, acciones, fondos mutuos, etc. de la India. Esta cuenta en rupias viene en variaciones de cuentas de ahorro, corrientes, fijas y recurrentes.

3.2 Características clave:

• Administre su dinero ganado en India a partir de una variedad de fuentes utilizando la cuenta NRO.
• La moneda extranjera depositada en la cuenta NRO se convierte a rupias indias al tipo de cambio aplicable.
• También puede repatriar hasta $1 millón cada año fiscal.

4. Todo sobre la cuenta NRE

4.1 ¿Qué?

Los NRI pueden depositar sus ingresos extranjeros en rupias indias en esta cuenta bancaria. Esta cuenta, denominada en rupias, puede utilizarse como cuenta de ahorro, cuenta corriente, cuenta de depósito fijo o cuenta para depósitos regulares. Puede abrir una cuenta NRE por su cuenta o con un socio. Sin embargo, sólo otra NRI puede abrir una cuenta conjunta. Sólo los ingresos obtenidos del exterior son elegibles para depósitos NRE. Esta cuenta no puede aceptar depósitos de ganancias realizados en la India.

4.2 Características clave:

• La cuenta permite la transferencia de moneda extranjera a la India, lo que le permite mantener INR en su cuenta bancaria india. El dinero que deposites en esta cuenta es totalmente repatriable.
• Los intereses devengados por los Ahorros y Depósitos Fijos del NRE están libres de impuestos.

5. Todo sobre la cuenta FCNR

5.1 ¿Qué?

Las NRI pueden depositar fondos en este plazo en cualquiera de las monedas que acepta el RBI. Actualmente, RBL Bank acepta depósitos en ocho monedas diferentes: USD, GBP, AUD, SGD, CAD, CHF, EUR y JPY. Una cuenta FCNR (B) es una cuenta de depósito a plazo, no una cuenta de ahorros. Una NRI puede depositar dinero en la moneda de su elección utilizando este método. Durante la apertura, también se puede transferir dinero desde una cuenta NRE a una cuenta FCNR (B). La moneda y la tenencia afectan la tasa de interés de las cuentas FCNR (B). Los NRI pueden ganar una tasa de interés fija sobre esta cuenta hasta el vencimiento.

5.2 Características clave:

• Como titular de una cuenta FCNR, puede mantener sus depósitos en diferentes monedas.
• Los plazos de estos depósitos pueden oscilar entre un año y cinco años.
• La cantidad que depositas y los intereses devengados son totalmente reembolsables.
• La cuenta FCNR permite la renovación automática de los depósitos al vencimiento.
• Los depósitos FCNR que usted mantiene no están sujetos a impuestos indios.

6. Una comparación tabular

• Elige la cuenta que mejor se ajuste a tus necesidades entre las tres opciones disponibles. Todos brindan formas simples y efectivas de administrar sus ingresos de diversas fuentes y le permiten mover dinero entre la India y su país de residencia. Los parámetros de distinción entre cuentas NRO, NRE y FCNR se muestran en la siguiente tabla.

PARÁMETROS	CUENTA NRE	CUENTA NRO	CUENTA FCNR
¿Quién puede abrirlo?	NRI/PIO/OCI (individuos/entidades de nacionalidad/propiedad de Bangladesh/Pakistán requieren la aprobación previa del RBI)	Cualquier persona residente fuera de la India (que no sea una persona residente en Nepal y Bután). (Las personas/entidades de nacionalidad/propiedad de Bangladesh/Pakistán, así como las antiguas OCB, requieren la aprobación previa del RBI)	NRI/PIO/OCI (individuos/entidades de Bangladesh/Pakistán Nacionalidad/propiedad requieren aprobación previa del RBI)
Depósito	Moneda extranjera	moneda india	USD, GBP, AUD, SGD, CAD, CHF, UR, JPY
Retiros	Rupia india	Rupia india	Moneda extranjera
Impuestos en la India	No sujeto a impuestos en la India	Los ingresos por intereses están sujetos a impuestos.	No sujeto a impuestos en la India
Repatriabilidad	Los depósitos y los intereses devengados son totalmente repatriables.	Hasta 1 millón de dólares por año financiero	Los depósitos y los intereses devengados sobre ellos son totalmente repatriables.
Riesgo de tipo de cambio	Riesgo de tipo de cambio debido a fluctuaciones monetarias	Sin riesgo cambiario	Sin riesgo cambiario
Cuenta compartida	Puede celebrarse conjuntamente con las NRI	Puede celebrarse conjuntamente con las NRI	Puede celebrarse conjuntamente con las NRI
Tipos de cuentas	Cuenta de Ahorro, Cuenta Corriente, Depósitos a Plazo, Depósito recurrente	Cuenta de Ahorro, Cuenta Corriente, Depósitos a Plazo, Depósito recurrente	Depósitos a plazo
Préstamo contra FD	Puede aprovechar en rupias indias	Puede aprovechar en rupias indias	Puede disponer en moneda extranjera con condiciones.

¿Qué debe hacer para invertir en el mercado secundario indio?

Cuenta del Plan de Inversión de Cartera (PIS):

La cuenta del Plan de Inversión de Cartera (PIS) permite a los NRI invertir en acciones/obligaciones convertibles de empresas indias repatriadas a través de un corredor de bolsa registrado en una bolsa de valores reconocida en la India.

El inversor tendrá que abrir una cuenta NRE (base de repatriación) bajo PIS con un solo banco designado.

Según las directrices del RBI, los NRI deben tener una cuenta bancaria separada exclusivamente para fines de PIS y todas las transacciones relacionadas con acciones compradas o vendidas deben enrutarse a través de esta cuenta y no se les debe permitir realizar ninguna otra transacción que no esté relacionada con la negociación de acciones. .

7. Cuentas NRI del banco RBL

Puede abrir varias cuentas NRI con RBL Bank, incluidas cuentas NRO, cuentas NRE y cuentas FCNR. Administre sus ingresos nacionales y extranjeros de manera rentable abriendo el tipo de cuenta que mejor se adapte a sus necesidades. Obtenga más información sobre las tasas de interés, tarifas y ventajas más recientes de RBL Bank para abrir diferentes tipos de cuentas NRI. Accede a todos los trámites y formularios requeridos para los depósitos del FCNR.