¿Cómo ayudará la IA a impulsar la innovación en tecnología financiera? ¿Cómo puede la transformación digital impulsar una mayor inclusión financiera? ¿Dónde está el dinero inteligente invirtiendo en fintech? ¿Cuál será la próxima gran novedad en los servicios financieros?
FinovateFall concluyó hace apenas unos días, y gran parte de los tres días de demostraciones de fintech, discursos de apertura y paneles de discusión se dedicaron a brindar respuestas a estas preguntas.
Aquí reflexionaremos sobre esas respuestas y destacaremos algunas de las conclusiones clave de nuestros principales expertos en tecnología financiera, nuestras innovadoras empresas de demostración y los propios asistentes a Finovate.
Lo que aprendimos de los expertos
Nuestra sesión Leaders+, a la que solo se podía acceder por invitación, celebrada la noche anterior al inicio de la conferencia, presentó una serie de ideas sobre el presente y el futuro de las fintech. El discurso de apertura sobre los principales temas de tecnología financiera marcó un tono para nuestros invitados que presagió mucho de lo que el resto de nuestros asistentes verían y escucharían una vez que FinovateFall comenzara a la mañana siguiente.
El analista y experto Alex Johnson de Fintech Takes brindó una de las ideas más sorprendentes de la noche en su discurso de apertura sobre las principales tendencias en banca y tecnología financiera. Johnson sugirió que las áreas relativamente poco glamorosas de la industria pueden convertirse en las “próximas atracciones” en términos de innovación fintech en el corto plazo. Gran parte de la revolución fintech hasta la fecha, explicó Johnson, implicó resolver problemas de los consumidores, muchos de los cuales guardan un asombroso parecido con los problemas de los propios fundadores de la empresa.
A medida que la innovación en este espacio sigue su curso, pueden surgir oportunidades en otras áreas desatendidas. Johnson alentó a los invitados a estar atentos a “las cosas aburridas”, como la infraestructura de pagos y el mundo B2B, al evaluar el nivel general de innovación y oportunidades en la industria de servicios financieros y fintech.
Johnson también observó que deberíamos seguir viendo el uso de fintech para resolver problemas que no necesariamente se consideran problemas financieros. Nuestro propio equipo de investigación de Finovate ha observado un mayor flujo de noticias de empresas que buscan ayudar a las pequeñas empresas a sobrevivir los desafíos financieros de la cadena de suministro. Fue alentador escuchar a Johnson usar el ejemplo de las fintechs que brindan financiamiento a pymes atrapadas en problemas en la cadena de suministro en esa parte de su presentación.
El otro tema importante de conversación en nuestra sesión de Leaders+ fue la IA y el metaverso. Esta fue otra discusión que se extendió sobre el saldo de FinovateFall. Es posible que aún no se haya decidido sobre el impacto del metaverso en la banca. Pero el potencial de la IA en las tecnologías financieras y los servicios financieros parece claro.
Desde una mayor personalización de los servicios hasta productos financieros más eficientes, más seguros y más innovadores, los servicios bancarios y financieros están listos para encontrar roles para la IA.
Comience con la IA generativa. Un punto en común entre los oradores principales sobre IA fue comparar la tasa de adopción de una solución de IA generativa como ChatGPT con la tasa de adopción de tecnologías populares del pasado. Piense en todo, desde Napster hasta LinkedIn y TikTok. GenerativeAI era claramente único en su clase. Este sentimiento (de que la IA llegó para quedarse) se hizo eco en prácticamente todos los debates sobre la tecnología, desde Leaders+ y el orador principal Tomas Chamorro-Premuzic hasta la analista All-Star Tiffani Montez de Insider Intelligence. En un momento, incluso el clásico ataque a Internet de David Letterman en una entrevista con Bill Gates en 1995 (“¿Te suena la radio?”) se utilizó para recordar a nuestra audiencia de FinovateFall que antes hemos subestimado la innovación.
Lo que aprendimos de los innovadores
No hay mejor manera de sentir el pulso de la innovación fintech que asistiendo a los Demo Days en un evento de Finovate. Y no hay mejor resumen de la dirección que toma la innovación fintech que las empresas que se llevan a casa los premios Finovate Best of Show.
FinovateFall no fue una excepción. De las seis empresas que ganaron el premio Best of Show la semana pasada, vimos a tres empresas demostrar soluciones en áreas que los observadores han dicho durante mucho tiempo que están maduras para la innovación. Chimenea demostró una solución para propietarios de viviendas que les brindó asesoramiento práctico sobre el valor y el valor líquido de su vivienda, su poder de endeudamiento y la disponibilidad de ofertas precalificadas relevantes. Confianza y voluntad tecnología demostrada que agiliza y simplifica la planificación patrimonial y la liquidación con documentos legalmente válidos y aprobados por abogados. Desearun innovador en el ámbito de los seguros, demostró una solución de depósito que brinda cobertura de microseguro de vida de hasta el 10% del saldo de los titulares de la cuenta.
Empresas ganadoras de Best of Show como eSelf.ai demostró que las fintech también están a la vanguardia de tecnologías habilitadoras como la IA. La empresa con sede en Israel, cuyo fundador ayudó a lanzar el tres veces ganador de Finovate Best of Show. Voca.aihizo una demostración de la solución de interacción con el cliente impulsada por IA de eSelf.ai que proporciona conversación y participación similares a las humanas. Banca Mahalo, con sede en Michigan y que también ganó el premio Best of Show en su debut en Finovate la semana pasada, demostró el compromiso de fintech con la diversidad y la inclusión. La empresa aprovecha la tecnología innovadora para ofrecer soluciones de banca móvil y en línea para cooperativas de crédito que les ayuden a atender a clientes neurodiversos con desafíos visuales, cognitivos y de otro tipo.
Y el regreso de debbie al círculo de ganadores de Best of Show es un recordatorio de que las soluciones que responden a los conceptos básicos del bienestar financiero (ahorro y reducción de deuda) siguen siendo componentes críticos del ecosistema fintech. Después de haber ganado Best of Show en su debut en Finovate el otoño pasado, Debbie regresó con nuevas herramientas para ayudar a los usuarios a administrar la deuda, incluido un mercado de refinanciamiento de tarjetas de crédito para cooperativas de crédito.
Adónde vamos desde aquí
Había algunos perros que no ladraban, al menos no tan fuerte como antes. Las criptomonedas y los activos digitales, por ejemplo, no llamaron tanta atención este año como en años anteriores. También hemos visto más de hipotecas. Es difícil no preguntarse cuál será el impacto que tendrán las tasas de interés más altas en esta industria y otros sectores y servicios orientados al consumidor y sensibles a las tasas de interés, desde préstamos hasta Compre ahora, pague después.
Ahí está la oportunidad. Los problemas pueden parecer más difíciles y las soluciones no tan atractivas como solían ser. Pero el entusiasmo de los fundadores y las instituciones financieras por adoptar nuevas tecnologías como la digitalización, la automatización y la inteligencia artificial (así como nuevas causas como la inclusión financiera y la sostenibilidad) es una fuerte señal para el futuro de nuestra industria.
