Estamos a poco más de la mitad de 2023, pero parece que ya hemos visto más de un año de importantes noticias bancarias desde enero.
Con el debido respeto al impacto de la IA generativa, que anticipamos en nuestras 10 principales tendencias bancarias para 2022, la historia general más importante en lo que va del año es probablemente la continua subida de tipos de interés. Mientras escribo esto, la sección de depósitos de bankrate.com está repleta de APY por encima del 4 % y algo más del 5 %. Los efectos posteriores de las tasas más altas dan forma a cada parte de la banca.
Esto incluye exponer riesgos en muchas dimensiones del sistema de servicios financieros, en particular la racha de quiebras bancarias iniciada por el colapso de Banco de Silicon Valley en marzo. Nuestra expectativa de que algo como esto pueda suceder es la razón por la que nombramos «Riesgo en todas partes» como uno de nuestros Las 10 principales tendencias bancarias para 2023 de vuelta en enero.
Pero hay un giro en el riesgo que no identificamos en ese momento. Con la notable excepción de la Adquisición de Credit Suisse, todos los bancos que han quebrado hasta ahora han sido estadounidenses. Esto está impulsando una divergencia en el mercado mundial. Los bancos estadounidenses están en modo tortuga, metiendo la cabeza dentro de sus caparazones en medio de noticias de que los reguladores planear incrementar sus requerimientos de capital. Mientras tanto, los bancos en Europa y en otros lugares están obteniendo ingresos récord y tratando de encontrar la inversión más inteligente para las ganancias inesperadas.
Qorus–Accenture Banking Innovation Awards: una competencia global que muestra las mejores ideas y prácticas nuevas que transforman la industria. Descubra más e ingrese su innovación ganadora.
APRENDE MÁS
Dado que estamos a la misma distancia de la publicación de nuestros informes de tendencias de 2023 y 2024, este es un buen momento para verificar el impacto de las tendencias que identificamos en enero. Entonces, con la advertencia de que aún queda alrededor de la mitad del año, aquí está mi evaluación a mitad de camino de nuestro Las 10 principales tendencias bancarias para 2023.
El aumento de las tasas cataliza la innovación de productos
Todavía estamos esperando y viendo esto, pero creo que es inevitable que el aumento de las tasas empuje a los bancos a probar cosas nuevas, y que una de ellas será una oferta similar a la de Amazon Prime que tiene como objetivo crear relaciones más holísticas con los clientes.
Mi corazonada se basa en el hecho de que los bancos de hoy están centrados en el cliente con sus experiencias, pero no con sus propuestas de valor. Un análisis de Accenture Research de bancos líderes en nueve mercados encontró que menos del 15% de ellos ejecutan un programa integral que premia a los clientes que aumentan la cantidad de productos y servicios que tienen con el banco. La ventaja del primero en moverse está ahí para tomarla, y sé de varios bancos que se están esforzando mucho en este momento para apoderarse de ella.
El renacimiento de la rama.
Este recibe un pulgar hacia arriba que sigue creciendo cada día. Los bancos están experimentando con sucursales, como las que no requieren efectivo que hemos visto en el Reino Unido, y están abriendo otras nuevas. Bank of America, por ejemplo, anunció en junio que planea construir 55 nuevas sucursales este año después de abrir 58 en 2022. OCBC de Singapur abrió una sucursal en Wuhan esta primavera, elevando su total en China a 19.
¿Qué hay detrás de esto? Nuestro más reciente estudio de consumo de banca global descubrió que los consumidores de todas las edades valoran ver las sucursales donde viven. (Incluso descubrimos que están creciendo en número en Finlandia, uno de los países nórdicos famosos por su aversión a las sucursales).
Pero las ramas de hoy se ven diferentes. Espere que los bancos experimenten, innoven y revitalicen sus redes de sucursales. Nuestra investigación confirma que las sucursales seguirán siendo importantes en 2023, y eso debería persistir en el futuro previsible a pesar de los tiempos inciertos.
El metaverso desmitifica
Se podría decir que teníamos lentes de color rosa para este, pero sigo pensando el metaverso creará oportunidades para los bancos a largo plazo. Auriculares Vision Pro de Apple, anunciado este verano, me recuerda a la revolución de los teléfonos inteligentes. El Vision Pro es para el metaverso, creo, lo que el lanzamiento del primer iPod fue para la revolución de los teléfonos inteligentes: un peldaño crucial en el camino hacia un cambio revolucionario. Llegará, pero no tan pronto como pensaba.
Riesgo en todas partes
Esta podría ser la tendencia más importante en la banca global en este momento. A riesgo de sonar como un Eeyore sombrío, debo mencionar que la crisis bancaria regional mencionada anteriormente no es la única historia aquí.
Muchos observadores económicos en la banca y más allá están claramente preocupados por los bienes raíces comerciales en Estados Unidos. El mundo del trabajo, después de la pandemia, parece incluir una demanda mucho menor de espacio de oficina. Valoraciones desde San Francisco a Ciudad de Nueva York han estado en caída libre durante todo 2023 y no hay final a la vista.
Y eso no es todo. La deuda como parte de los ingresos de los hogares aumentó considerablemente en los 17 años de tasas de interés cercanas a cero después de la crisis financiera mundial de 2008. El principal impulsor de esta subida fueron las hipotecas. Muchos de estos aún no se han renovado desde que las tarifas comenzaron a subir; por ejemplo, hay 2,4 millones de hipotecas a tipo fijo en el Reino Unido, cuya renovación está prevista para finales de 2024. A medida que lleguen las renovaciones, los titulares de hipotecas afectados deberán asignar una mayor parte de sus ingresos a los pagos de la hipoteca en un momento de inflación significativa. En resumen, parece que tenemos todos los ingredientes para construir una gran crisis de financiación al consumo.
Aunque odio admitirlo, esta tendencia ahora me parece una diana absoluta. Aquí está la esperanza de que se sienta un poco menos profético en seis meses.
Fintechs: de disruptores a innovadores
Si define un «unicornio» como una empresa privada con una valoración de más de mil millones de dólares, el mundo de las fintech produjo solo uno en el primer trimestre de 2023. Esta es la tasa de natalidad más baja desde 2016 y otra señal de que la edad de oro de fintech Se acabaron los disruptores. Otro es el colapso de las principales criptofintechs como Celsius y FTX, junto con la presión regulatoria. frente a Binance.
En este nuevo entorno, es mucho más probable que las fintech se asocien con los titulares o incluso sean adquiridas. Ofertas como la de Visa adquisición de pismo hazme calificar esta tendencia como un éxito sólido.
Centrarse en la vida: desde los recorridos del cliente hasta la intención
Nuestro más reciente encuesta de consumidores de banca global mostró que los bancos pueden haber cruzado el umbral de «demasiado bueno» en las experiencias digitales. Casi todas las aplicaciones bancarias del mundo reciben críticas casi perfectas de los clientes. Pero nuestra investigación encontró que solo el 25% siente que su banco hace un gran trabajo al estar al tanto de cambios importantes en su situación personal o financiera.
Esto puede convertirse en una oportunidad, si los bancos pueden capturar el dividendo digital. Con el 99 % de los puntos de contacto de los clientes ahora digitales, los bancos deberían poder pasar de trazar los recorridos de los clientes a comprender verdaderamente la intención del cliente.
Como dice el refrán, es difícil hacer predicciones, especialmente sobre el futuro. Pero 2023 aún está muy lejos de terminar y muchas de nuestras principales tendencias ya están remodelando la banca en todo el mundo.
Lea nuestro completo Las 10 principales tendencias bancarias para 2023 informe. Y si desea hablar sobre el futuro de su banco o de la industria, puede comunicarse conmigo en LinkedIn.
Este artículo es una adaptación de una versión anterior, “¡Es hora de registrarse! Las 10 principales tendencias bancarias para 2023”, que fue publicado en LinkedIn.
