Con la evolución de la Banca Abierta hacia las Finanzas Abiertas en todo el mundo, ha sido difícil recopilar los datos necesarios para seguir su progreso y ver los patrones que evolucionan en las diferentes regiones. Gracias a Excelencia en banca abiertaesos datos han sido recopilados y analizados en un nuevo informe, El índice de finanzas abiertas. El informe establece un punto de referencia para las finanzas abiertas y presenta una variedad de perspectivas y predicciones sobre lo que se avecina.
Me alegró compartir mis puntos de vista en el informe y discutir los elementos críticos que creo que determinarán qué actores prosperarán a medida que se expanda Open Finance. Aquí hay un resumen de mi opinión sobre la situación actual.
Principales casos de uso actuales de Open Finance
29% Gestión de finanzas personales: agregación de cuentas, información básica sobre gastos y herramientas de presupuesto
17% Evaluación de ingresos y asequibilidad: verificación de crédito y toma de decisiones
9% Pagos de recarga de cuentas: transferencia de dinero entre cuentas, incluidas cuentas bancarias, billeteras digitales, cuentas de inversión, etc.
8% Pagos de comercio electrónico/A2A: pagos integrados en el punto de necesidad
Las fintech han preparado el escenario
Las fintechs han sido los actores dominantes en esta etapa inicial del desarrollo de las Finanzas Abiertas. Hay muchas razones para esto:
- Son más ágiles que las grandes empresas e instituciones establecidas, lo que les facilita crear y mejorar ofertas de forma ágil a medida que aprenden qué funciona y qué no.
- En algunas regiones, enfrentan menos regulación que las grandes instituciones financieras, lo que les da más libertad para experimentar y pensar de manera innovadora.
- Generalmente son menos reacios al riesgo que los bancos tradicionales y otros actores institucionales, por lo que están más dispuestos a invertir en algo que está lejos de estar establecido.
- No están estancados por la infraestructura heredada, que puede dificultar la adopción de API abiertas y el intercambio de datos.
Los bancos pueden pasar a ser el centro de atención
A medida que las Finanzas Abiertas se consolidan y atraen a una base de clientes más grande, los bancos se sienten más cómodos con su papel potencial en el mercado y algunos están comenzando a tomar medidas. Hemos visto grandes instituciones como DBS en Asia, BBVA en Europa y Citigroup en Norteamérica invertir más en Open Finance y desempeñar un papel más importante en el ecosistema.
Los bancos tienen la oportunidad de integrarse en el ecosistema en crecimiento integrando sus servicios en aplicaciones administradas por grandes empresas de tecnología, actores intersectoriales, fintechs y otros proveedores externos. La colaboración también jugará un papel clave. Definitivamente hemos visto una tendencia entre los bancos tradicionales a reconocer el valor de las fintech y construir más asociaciones con ellas.
impulsado comercialmente
Para convertirse en actores importantes, los bancos deberán crecer más allá de las API de banca abierta que fueron su punto de entrada a este ecosistema en rápida evolución. El crecimiento futuro estará abierto a los bancos que inviertan en gestión avanzada de datos y dominen el uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para optimizar el uso de los datos. Poder conectarnos y comunicarnos fue el primer paso; Ser capaz de agregar un valor significativo es el camino a seguir.
Los bancos más exitosos en el ecosistema de Open Finance podrán agregar todos los datos de sus clientes, así como datos de Open Banking y Open Data de otras industrias para ofrecer soluciones altamente personalizadas y significativas a sus clientes, exactamente cuando las estén buscando. .
La competencia puede venir de lugares inesperados
La mayor parte del debate sobre el futuro de las finanzas abiertas ha girado en torno a las posiciones comparativas de las fintechs y los bancos, pero hay otros actores que podrían cambiar las cosas para ambos.
En primer lugar, es probable que las grandes tecnológicas hagan algunos juegos de poder a medida que haya más datos abiertos disponibles. Empresas como Apple ya están lanzando soluciones de comprar ahora, pagar después, billeteras digitales y otros productos que alguna vez fueron competencia de la industria bancaria. Las superaplicaciones también están en una posición sólida para convertirse en líderes en finanzas abiertas.
Otra tendencia que vemos surgir es la difuminación de las líneas entre industrias. Ya no existe una separación clara entre las grandes empresas tecnológicas, las instituciones financieras (tradicionales o digitales), las empresas de telecomunicaciones y otros proveedores de servicios. A medida que los negocios se mueven cada vez más en línea, los clientes están cada vez menos preocupados por acudir a un proveedor especializado para cada transacción que deben realizar. Si su empresa de telecomunicaciones ofrece microcréditos, ¿por qué molestarse con el banco? Si pueden usar una billetera digital para realizar compras dentro de su sistema de juego, ¿por qué usar una tarjeta de crédito? Este ecosistema sin fronteras ofrece grandes oportunidades para que los bancos vayan más allá de sus ofertas tradicionales, pero también los abre a competidores nuevos, y quizás inesperados.
Es hora de construir el futuro
Después de un comienzo cauteloso, las finanzas abiertas parecen estar listas para crecer rápidamente, al menos en los mercados donde cuentan con el apoyo del gobierno o donde las fuerzas del mercado están empujando a los proveedores a participar en el ecosistema. A medida que entramos en esta fase de aceleración, es extremadamente valioso tener un punto de referencia mensurable como el Índice de Finanzas Abiertas para ayudarnos a rastrear el progreso e identificar tendencias y barreras.
A aprende más sobre Finanzas Abiertas, contáctame. Aprender más El índice de finanzas abiertas, lea el informe completo.
Descargo de responsabilidad: este contenido se proporciona con fines de información general y no está destinado a ser utilizado en lugar de consultar con nuestros asesores profesionales. Este documento puede hacer referencia a marcas propiedad de terceros. Todas estas marcas de terceros son propiedad de sus respectivos dueños. No se pretende, expresa ni implica ningún patrocinio, respaldo o aprobación de este contenido por parte de los propietarios de dichas marcas. Copyright© 2023 Accenture. Reservados todos los derechos. Accenture y su logotipo son marcas registradas de Accenture.
