Para iniciar o expandir un negocio, necesita capital. Este requisito de capital se puede cumplir fácilmente tomando un préstamo.
Hay varios tipos de préstamos comerciales y un préstamo comercial sin garantía es uno que quizás desee considerar, especialmente para el crédito a corto plazo.
Un préstamo comercial sin garantía es un préstamo en el que obtendrá el préstamo sin tener que proporcionar ninguna garantía para obtener el préstamo.
Este es un método conveniente para tomar un préstamo comercial ya que la documentación es menor y el desembolso del préstamo también es rápido.
En este artículo, discutiremos qué es un préstamo comercial sin garantía, elegibilidad, documentos requeridos, tasa de interés, etc.
Criterios de elegibilidad para préstamos comerciales sin garantía
Los siguientes son los criterios de elegibilidad para préstamos comerciales no garantizados:
- La edad del solicitante debe estar comprendida entre los 18 años y un máximo de 65 años al momento del vencimiento del préstamo
- El puntaje de crédito del solicitante debe ser superior a 750 para garantizar que obtenga el préstamo fácilmente
- Es necesario un mínimo de 1 año de existencia del negocio, incluidos signos de ganancias, operando desde la misma ubicación, etc.
- El solicitante debe tener una fuente de ingresos regular con recibos de sueldo.
- Los documentos para garantizar los préstamos MIPYME deben estar disponibles y deben ser precisos.
Comparación de las tasas de interés de préstamos comerciales ofrecidas por los principales bancos/NBFC
Las siguientes son las tasas de interés de los préstamos comerciales no garantizados ofrecidos por Top Banks y NBFC:
| Banco/NBFC | Tasa de interés |
| Eje bancario | 14,95 % – 19,20 % anual |
| Bajaj Finserv | 9,75 % – 30 % anual |
| Préstamos flexibles | 1% por mes en adelante |
| HDB Servicios Financieros Ltd. | Hasta 36% anual |
| Banco HDFC | 10% – 22,50% anual |
| IDFC primer banco | 10,50% anual en adelante |
| Indefinido | 1.50% por mes en adelante |
| Banco Kotak Mahindra | 16% – 26% anual |
| Lendingkart | 12% – 27% anual |
| mcapital | 2% por mes en adelante |
| Financiamiento NeoGrowth | 19% – 24% anual |
| Tata Capital | 12% anual en adelante |
| UGRO Capital | 9% – 36% anual |
Tipos de préstamos sin garantía para empresas
Hay diferentes tipos de préstamos comerciales no garantizados que están disponibles para que los obtenga, que son los siguientes:
Préstamo a plazo
Préstamo a plazo es un préstamo que se otorga al solicitante por un período específico y debe reembolsarse en forma de EMI mensuales dentro del marco de tiempo definido.
Préstamo de capital de trabajo
El capital de trabajo es el capital requerido para operar el negocio y reparar sus gastos diarios. Puede tomar un préstamo de capital de trabajo que se aprueba en función de su puntaje de crédito y capacidad de pago.
Sobregiro
El sobregiro es un préstamo a corto plazo que se toma cuando lo necesitaría para pagar cosas y le falta esa cantidad. Esta instalación no requiere ninguna documentación y puede aprovecharla fácilmente sin ningún problema.
Préstamos bajo esquemas gubernamentales
Existen varios esquemas gubernamentales para empresarios que las pequeñas empresas pueden aprovechar a una tasa de interés comparativamente más baja. Esquemas como Mudra Loan (PMMY), Stand-up India, Start-up Scheme, Prime Minister Employment Generation Program (PMEGP), etc. son algunos de los ejemplos.
Micro préstamos
Micro Lending es una pequeña cantidad de préstamos a empresas. Por lo general, lo buscan las empresas que necesitan cantidades de efectivo instantáneas. El monto del préstamo ofrecido en virtud de Microlending oscila entre Rs. 5.000 – Rs. 2 lakh o más dependiendo de los requisitos comerciales.
Tarjetas de crédito comerciales
Los empresarios también pueden tomar préstamos comerciales contra sus tarjetas de crédito comerciales. El monto del préstamo es la(s) línea(s) de crédito aprobadas por el prestamista para cumplir con los requisitos de capital de trabajo de una empresa.
¿Cómo solicitar un préstamo comercial sin garantía?
Puede seguir estos pasos para solicitar un préstamo comercial sin garantía:
- El primer paso para obtener un préstamo comercial sin garantía es encontrar el banco/NBFC que ofrezca préstamos comerciales sin garantía y se ajuste a su perfil.
- Después de finalizar la lista de bancos y NBFC, puede visitar la sucursal bancaria o consultar en línea sobre la elegibilidad, el proceso y los requisitos necesarios para solicitar el préstamo.
- En base a esto, deberá reunirse con el representante del banco y decirle su interés en un préstamo comercial sin garantía.
- Negocie y cierre un trato en función de sus requisitos y tasa de interés
- Una vez completada la negación, si acepta los términos y condiciones, puede comenzar el proceso de solicitud completando el formulario de solicitud con detalles como nombre, dirección, calificación educativa, etc.
- Después de completar el formulario de solicitud, deberá presentar los documentos mencionados
- Es posible que deba pagar la tarifa de procesamiento por adelantado mediante cheque u otros métodos
- Después de completar estos pasos, el banco se comunicará con usted y su solicitud será procesada.
- Después de completar el proceso, el banco se comunicará con usted por llamada, correo electrónico y finalizará el proceso de solicitud.
- El monto de su préstamo se desembolsará una vez que se complete el proceso de solicitud
Documentos requeridos para préstamos comerciales no garantizados
Los siguientes son los documentos requeridos para préstamos comerciales no garantizados:
Prueba de identidad
- Tarjeta de la cacerola
- Tarjeta Adhaar
- Credencial de elector
- Licencia de conducir
Verificación de domicilio
- Pasaporte
- Factura de servicios públicos: factura de teléfono o electricidad que no tenga más de 3 meses
- Cartilla de racionamiento
- Licencia comercial
- Contrato de arrendamiento
- Certificado de Impuesto a las Ventas
Prueba de ingresos
- Extracto bancario o libreta de ahorro de los últimos 2 años.
Prueba financiera
- Declaración de Renta de los últimos 2 años
- cálculo de Balance General, Ingresos y Pérdidas y Ganancias A/c.
- Extracto bancario de los últimos 6 meses
- Balance general auditado de los últimos 2 años por CA, GST Challans e informes de auditoría fiscal
Prueba de continuación del negocio.
Preguntas más frecuentes
Sí, las pequeñas empresas son elegibles para tomar un préstamo comercial sin garantía. Existe algún esquema de préstamo que está diseñado específicamente para pequeñas empresas y proporciona préstamos especializados para pequeñas empresas con una tasa de interés asequible.
Sí, Pradhan Mantri Mudra Yojana es un préstamo sin garantía, este préstamo no necesita ninguna garantía contra el préstamo.
Sí, el puntaje crediticio es obligatorio para que usted sea elegible para el préstamo comercial sin garantía.
El puntaje de crédito mínimo requerido para un préstamo comercial sin garantía es de 750 o más, cualquier valor superior a este es beneficioso para usted en términos de aprobación rápida del préstamo.
