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Los bancos comerciales más seguros del mundo 2023


Las clasificaciones de este año de los bancos comerciales más seguros reconocen a las instituciones que continúan navegando con éxito en un entorno económico desafiante provocado por el rápido aumento de las tasas de interés para combatir la inflación global. A medida que los bancos centrales mundiales han adoptado una postura de política monetaria agresiva para combatir las crecientes presiones inflacionarias pospandémicas, los aumentos sostenidos de las tasas de interés han presentado a la administración bancaria oportunidades y riesgos.

Con tasas más altas, el modelo bancario tradicional obtuvo beneficios en forma de márgenes de interés netos ampliados, y a los bancos con balances sensibles a los activos les fue aún mejor, ya que la tasa de interés de los préstamos cambió más rápido que las tasas de la base de depósitos de los bancos. Sin embargo, las tasas más altas presionarán el crecimiento de los préstamos en el futuro a medida que disminuya la demanda de crédito, y la calidad general de los activos de la cartera de préstamos sigue siendo una preocupación, ya que los impactos de la inflación y las tasas de interés más altas sostenidas debilitan la capacidad de pago de los clientes. Actualmente, la mayoría de los bancos centrales parecen estar acercándose al final de su política monetaria restrictiva y ahora deben evaluar cuidadosamente el grado en que aumentos adicionales de tasas pueden generar riesgo de recesión económica en sus respectivas regiones y jurisdicciones.

Los rápidos y sucesivos aumentos de las tasas expusieron importantes problemas de gestión de activos y pasivos en algunos bancos en forma de crecientes pérdidas de valoración en la cartera de préstamos y valores de renta fija del sector. El riesgo de estas pérdidas no realizadas para algunas instituciones contribuyó a los temores de una crisis bancaria inminente durante el primer semestre de 2023 y coincidió con la quiebra de tres destacados bancos regionales estadounidenses: Silicon Valley Bank, First Republic y Signature Bank.

Mientras tanto, en Europa, la actual mala gestión y el deterioro financiero de Credit Suisse erosionaron rápidamente la confianza de los depositantes e inversores, lo que llevó a los reguladores suizos a organizar rápidamente un plan de rescate, y la UBS adquirió el banco en la mayor fusión desde la crisis financiera mundial. Citando el riesgo de ejecución de esta combinación, Fitch rebajó la calificación de UBS en junio, lo que hizo que UBS cayera 10 puestos en nuestra clasificación, hasta el puesto 29. Otros nombres cayeron con la rebaja de agosto por parte de Fitch de la calificación soberana de los Estados Unidos, lo que llevó a la agencia a recortar las calificaciones. de los bancos de crédito agrícola de EE. UU. en nuestra clasificación: cada uno de ellos cayó al menos cinco puestos. Deutsche Apotheker- und Aerztebank cayó 15 puestos hasta el puesto 33, ya que su puntuación se vio afectada por la retirada de Moody’s de sus calificaciones para el banco.

Como nota positiva, las agencias de calificación reconocieron la mejora del perfil crediticio de varios bancos, con mejoras que mejoraron sus posiciones en nuestras clasificaciones. Esto incluye a Kiwibank, que subió 10 puestos hasta el puesto 26 tras una mejora de Fitch. Citando mejoras en la calidad de los activos, el perfil de financiación y la capitalización, Moody’s mejoró el Hana Bank en agosto, lo que llevó a un aumento en su posición del 47 al 41 en nuestra clasificación. Se mejoraron dos entidades basándose en mejores supuestos de apoyo soberano, un componente crítico en las metodologías de calificación bancaria. Saltando al puesto 42 desde el 50 el año pasado, el Banco Nacional de Qatar se benefició de una mejora de la calificación soberana de Qatar por parte de S&P. La agencia atribuyó la medida a mejoras en la posición fiscal del gobierno y posteriormente elevó las calificaciones del banco basándose en una «alta probabilidad de recibir apoyo del gobierno si fuera necesario».

Moody’s citó la mayor probabilidad de que el gobierno austriaco apoye al sector bancario, elevando las calificaciones de Erste Group Bank y, por tanto, aumentando su puntuación lo suficiente como para convertirse en un nuevo participante este año en el puesto 50. Bank of America es otro nuevo participante este año en el puesto 50. .46, ya que el banco se benefició de una mejora de Moody’s en mayo basada en su perfil de ganancias mejorado, su posición de capital fortalecida y su apetito de riesgo restringido.

Metodología: detrás de los rankings

Según la metodología para la clasificación de los bancos más seguros del mundo, se excluyen los bancos comerciales que son mayoritariamente de propiedad estatal o reciben patrocinio de sus gobiernos u organismos regionales. Las instituciones aquí pueden operar en los mismos mercados que los competidores patrocinados por el estado, pero no se benefician del respaldo del gobierno. Además, las instituciones que son propiedad total de su empresa matriz no son elegibles según nuestros criterios.

Los 50 bancos comerciales más grandes
NombreDomicilioCalificación de FitchPuntuación de FitchCalificación de MoodyPuntuación de MoodyCalificación S&PPuntuación S&PPuntaje total Los activos totales
(millones de dólares)
Fecha del informe
Banco Real de CanadáCanadaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7Aa19AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7231.359.41131/01/23
Banco DBSSingapurAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7Aa19AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-723552,85431/12/22
Corporación bancaria china de ultramarSingapurAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7Aa19AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-723417,50431/12/22
Banco Unido de UltramarSingapurAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7Aa19AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-723375.02631/12/22
Svenská HandelsbankenSueciaAutomóvil club británico8aa28AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-723331,21931/12/22
Banco Toronto-DominionCanadaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa28AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7221.382.50131/01/23
Banco DNBNoruegaNR6.5aa28AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-721,5290,19930/09/22
Banco Pictet & CieSuizaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa28NR6.521,5 48.51331/12/22
Banco de Nueva EscociaCanadaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa28A+621992,68031/01/23
Banco de MontrealCanadaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa28A+621829,71931/01/23
Banco Imperial Canadiense de ComercioCanadaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa28A+621666.42831/01/23
BANCO DZAlemaniaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa28A+621665.98631/12/22
Banco NordeaFinlandiaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-721634.46031/12/22
Primer banco de Abu DhabiEmiratos Árabes UnidosAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-721302,24931/12/22
Banco Hang SengHong KongAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-721242,54731/12/22
Federación de Cajas Desjardins de QuebecCanadaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa28A+621147.76831/12/20
Banco de la Commonwealth de AustraliaAustraliaA+6aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-720817.00731/12/22
Grupo ANZAustraliaA+6aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-720744.50231/03/23
Banco Nacional de AustraliaAustraliaA+6aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-720702.09831/03/23
WestpacAustraliaA+6aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-720682.55531/03/23
RabobankPaíses BajosA+6aa28A+620670.37231/12/22
SEBSueciaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa37A+620339.05831/12/22
banco suecoSueciaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7aa37A+620273,78931/12/22
Banco AgricolaEstados UnidosA+6aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-720156.46331/12/22
Banco Corporativo OPFinlandiaNR6aa37AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-720100.53331/12/22
Banco KiwiNueva ZelandaAutomóvil club británico8A16NR62021,10431/12/22
BNP ParibasFranciaA+6aa37A+619 2.843.95531/12/22
Crédito AgrícolaFranciaA+6aa37A+619 2.537.56831/12/22
USBSuizaA+6aa37A+619 1.105.43631/12/22
Banque Federative du Credit MutuelFranciaA+6aa37A+619 735.48831/12/22
HSBC Europa continentalFranciaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7A16A+619 298,31131/12/22
CobancoEstados UnidosA+6NR5.5AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-718.5 188.84331/12/22
Banco Alemán de Farmacéuticos y MédicosAlemaniaAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7NR5.5A+618.5 57.79331/12/22
Banco LGTLiechtensteinNR5.5aa37A+618.5 53.60231/12/22
AgPrimeroEstados UnidosA+6aa37NR5.518.5 42.07331/12/22
Banco de crédito agrícola de TexasEstados UnidosA+6aa37NR5.518.5 35.99031/12/22
Banco de China (Hong Kong)Hong KongA5aa37A+618 447,12131/12/22
Banco de Nueva York MellonEstados UnidosAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7A16A518 405.78331/12/22
Banco KookminCorea del SurA5aa37A+618 404,42931/12/22
Banco ShinhanCorea del SurA5aa37A+618 389.07231/12/22
Operaciones bancariasCorea del SurA5aa37A+618 380,30631/12/22
Banco Nacional de QatarKatarA5aa37A+618 326.55231/12/22
Banco Nacional de CanadáCanadaA+6aa37A518 301.78031/01/23
Calle del estadoEstados UnidosAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7A16A518 301.45031/12/22
Confianza del NorteEstados UnidosAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7A25A+618 155.03731/12/22
Corporación del Banco de AméricaEstados UnidosAUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-7A16A-4173.051.37531/12/22
BPCEFranciaA+6A16A5171.633.10731/12/22
BNP Paribas FortisBélgicaA+6A25A+617373,72831/12/22
Banco WooriCorea del SurA5A16A+617347,41931/12/22
Primer banco del grupoAustriaA5A16A+617345.43431/12/22



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