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Tendencias de crecimiento del financiamiento de la cadena de suministro


Finanzas globales: ¿Cuáles son las principales tendencias de innovación en la financiación de la cadena de suministro?

Maureen Sullivan: Una certeza en la financiación de la cadena de suministro [SCF] Es un panorama en constante evolución y los bancos siempre están buscando formas de ayudar a los clientes a gestionar la financiación de sus cadenas de suministro, ya sea mediante el desarrollo continuo de productos o la innovación.

Una tendencia es incorporar la financiación de la cadena de suministro en una etapa más temprana del ciclo, mientras el producto está en tránsito o incluso durante la fase de preproducción. Por ejemplo, la financiación de inventarios ha sido un tema candente últimamente. Una de las lecciones que aprendieron las empresas durante la pandemia fue la necesidad de tener el producto correcto en el lugar correcto, pero eso significó implementar múltiples lugares de abastecimiento o tener existencias de reserva. Palabras como “nearsourcing” y “nearshoring” entraron en la lengua vernácula convencional. Las empresas que ahora enfrentan el impacto de la acumulación de inventario en su balance buscan alivio a través de técnicas de financiamiento de inventario.

Otro ejemplo podría ser la financiación de órdenes de compra, pero para que un producto como ese sea realmente escalable, la previsibilidad es clave. Y aquí es donde creo que la inteligencia artificial y el aprendizaje automático podrían agregar valor en su capacidad para analizar grandes cantidades de datos y realizar evaluaciones de riesgos más precisas. Los bancos, que están regulados de manera diferente a las fintech, necesitan transparencia, desempeño y previsibilidad. Entonces, si un comprador trabaja con cinco proveedores, por ejemplo, y la IA puede predecir que el 99,999% de las veces, cada vez que esta empresa realiza una orden de compra, se paga, entonces tal vez los bancos podrían estar dispuestos a ofrecer una solución.

Centrándose en la sostenibilidad y el abastecimiento respetuoso con el medio ambiente, la financiación de la cadena de suministro verde está creciendo. Mientras las empresas exploran formas de integrar los principios de las finanzas verdes en sus prácticas, los bancos ofrecen soluciones SCF sostenibles para brindar incentivos financieros a través de calificaciones ESG que impulsen un comportamiento positivo de los proveedores.

novia: ¿Cómo está empoderando SCF a las pequeñas y medianas empresas?

Sullivan: Las PYMES enfrentan un conjunto único de desafíos en la gestión del flujo de caja. Dado su tamaño, puede resultarles más difícil acceder a opciones de financiación tradicionales, como préstamos o líneas de crédito. Sin embargo, necesitan una fuente de liquidez disponible, accesible según sea necesario, sin asumir deuda adicional ni otros pasivos financieros.

Una solución como el descuento dinámico proporciona esta opción de financiación flexible y permite a una PYME recibir pagos anticipados de los clientes a cambio de ofrecer un descuento en sus facturas. También puede fomentar relaciones más sólidas entre las PYME y sus clientes, haciéndolas más atractivas para los compradores, lo que conduce a mejores relaciones entre proveedores y compradores y al potencial de una ventaja competitiva, especialmente en industrias donde se valoran las transacciones rápidas y eficientes.

Como forma rentable para que las PYMES accedan al capital de trabajo, pueden utilizar estos pagos anticipados para mejorar el flujo de caja o cubrir gastos operativos, invertir en crecimiento o aprovechar oportunidades urgentes.

novia: ¿Cómo ayuda a los clientes a navegar por las regulaciones y el cumplimiento de SCF?

Sullivan: Operamos en una industria regulada y el cumplimiento es uno de los pilares clave del ecosistema de la cadena de suministro. Cada transacción que pasa por nuestras plataformas se escanea para garantizar la conformidad con los requisitos reglamentarios.

Con respecto al panorama regulatorio y considerando el Consejo de Normas de Contabilidad Financiera [FASB] fallo que exige que las corporaciones revelen los términos y obligaciones clave del programa SCF en sus informes de balance trimestrales y anuales: elaboramos informes que se cargan en nuestro portal de compradores y se almacenan para uso del cliente cuando sea necesario. Estos informes proporcionan una segunda fuente de datos, como una «confirmación de auditoría» para los clientes que buscan verificar sus números antes de presentar los informes. También desarrollamos una serie de recursos educativos para ayudar a nuestros clientes a comprender lo que significa esta actualización de FASB para sus programas dirigidos por compradores. En cuanto al cumplimiento, como banco, debemos asegurarnos de que conocemos a todas las partes involucradas en cualquier transacción. La ley federal de EE. UU. exige que las instituciones financieras sigan un principio de «conozca a su cliente» [KYC] proceso que requiere que obtengamos, verifiquemos y registremos información sobre cada entidad o persona que busca establecer una relación comercial y/o abrir cuentas con nosotros. El objetivo de KYC es evitar que un banco sea utilizado, intencionadamente o no, para blanqueo de dinero, terrorismo u otras actividades ilegales. Brindamos seguridad a una empresa cuando trabaja con nosotros de que se han seguido todos los pasos de cumplimiento necesarios.



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