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Catherine Leffert/banquera estadounidense
Blue Ridge Bank ha comenzado a despedir al menos una docena de socios de tecnología financiera, y habrá más separaciones por venir, después de que su negocio de banca como servicio, que alguna vez fue de rápido crecimiento, puso al banco en problemas regulatorios el año pasado.
El banco con sede en Virginia dijo el jueves en una presentación para inversores que planeaba reducir sus casi 50 relaciones BaaS a un «número limitado» con un enfoque comercial o «fuerte tracción del consumidor» y que eliminará el resto durante el próximo año.
Blue Ridge ha estado recalibrando su estrategia BaaS desde el La Contraloría de la Moneda marcó al banco por sus débiles controles contra el lavado de dinero en un acuerdo público en agosto pasado. El director ejecutivo Billy Beale, que tomó las riendas este verano, dijo a American Banker el mes pasado que el banco con activos de 3.300 millones de dólares se había lanzado al negocio «hasta las clavículas».
«Todavía hay mucho que bloquear y abordar para que el banco funcione como se supone que debe hacerlo», dijo Beale en la entrevista.
Beale añadió en la entrevista de octubre que lograr rentabilidad en BaaS era difícil debido a los costes de cumplimiento relacionados. El negocio produce actualmente hasta 721 millones de dólares en depósitos, aproximadamente una cuarta parte de los depósitos totales del banco, y 50 millones de dólares en préstamos. Blue Ridge señaló en su reciente presentación que frenaría las asociaciones con fintechs que tuvieran un alto volumen de cuentas o un bajo volumen de depósitos por cuenta para «reducir una supervisión de cumplimiento significativa».
El banco seguirá brindando servicios de préstamos y depósitos a fintechs, incluidos socios como Unit, Upgrade y Flex.
Blue Ridge agregó en la presentación que todavía estaba trabajando para alinear sus políticas y procedimientos de tecnología financiera con las acciones de cumplimiento de la OCC, pero que había «desarrollado una hoja de ruta estratégica» para el negocio de BaaS. El banco también incurrió en costos de remediación por $7,3 millones en lo que va del año.
BaaS se ha enfrentado creciente presión regulatoria durante el último año, pero la acción de cumplimiento de Blue Ridge fue un momento decisivo para el sector. Desde entonces, otra potencia de BaaS, Cross River Bank, ha emitido una orden de consentimiento con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
«Todavía hay mucho que bloquear y abordar para que el banco funcione como se supone que debe hacerlo», dijo Beale en la entrevista de octubre.
Blue Ridge anunció a finales del mes pasado que perdió 41,4 millones de dólares en el tercer trimestre, en parte debido a un cargo por deterioro del fondo de comercio debido a la caída del precio de sus acciones. Las acciones del banco han caído más del 75% en lo que va del año, hasta 2,97 dólares.