La oleada de innovación en inteligencia artificial puede afectar a los bancos más pequeños y a las fintechs, a menos que los reguladores y la industria trabajen juntos para crear un entorno competitivo.
Esa fue una de las conclusiones de la DC Fintech Week, que tuvo lugar en Washington DC y concluyó el miércoles. Varios paneles cubrieron los desafíos y oportunidades regulatorios que conlleva la IA, incluidos entrevistas con Vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal Michael Barr, Contralor interino de la Moneda Michael Hsu y la Superintendente del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, Adrienne Harris.
«Me gustó que los reguladores estén pensando detenidamente en las tecnologías de IA y tratando de entender cómo funcionan», dijo Poorani Jeyasekar, director del Grupo Klaros que asistió a la conferencia.
Varios panelistas expresaron su preocupación por los desafíos que enfrentan las nuevas empresas y las empresas más pequeñas que están incursionando en tecnologías emergentes como la inteligencia artificial, incluidas las limitaciones presupuestarias y la contratación.
Elizabeth Kelly, quien ayudó a iniciar la empresa de planificación financiera y gestión de inversiones United Income y venderla a Capital One Financial antes de unirse a la Casa Blanca como asistente especial del presidente para política económica, señala que alguna vez fue parte de una fintech con problemas de liquidez. .
«Es increíblemente costoso desarrollar grandes modelos de lenguaje que requieren acceso a datos, potencia informática y semiconductores, todos los cuales son recursos limitados y costosos», dijo en un panel sobre IA generativa versus IA heredada.
Como fundador de una startup, «no tienes tantas opciones y eso puede limitar tu modelo de negocio, por lo que necesitamos un ecosistema sólido y competitivo», añadió.
La casa Blanca lanzado recientemente una orden ejecutiva que pide a las agencias gubernamentales que regulen la IA más de cerca, centrándose en la explicabilidad, la propiedad intelectual y evitando sesgos.
«La asimetría actual en la industria de la IA se debe a disparidades arraigadas en áreas críticas como el acceso a datos, la experiencia especializada y los recursos computacionales», dijo Claudio Calviño, director general senior de la práctica de consultoría forense y de litigios de FTI Consulting. Dice que la IA generativa ha agudizado la atención sobre estos desequilibrios debido a su creciente adopción y al revuelo en los medios.
Tim Massad, investigador de la Escuela de Gobierno Kennedy de la Universidad de Harvard y ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas de Estados Unidos, se hizo eco de los puntos de Kelly en un panel sobre la explicabilidad.
«Habrá empresas que utilizarán modelos cuando no los comprendan completamente», dijo. «La tecnología dará una ventaja a los titulares y a las grandes organizaciones con una gran cantidad de datos». Las empresas con presupuestos limitados también tendrán dificultades para atraer personal.
Además, cuando los reguladores intentan seguir el ritmo de estas tecnologías, «eso puede convertirse fácilmente en una estrategia de Whac-A-Mole», dijo Massad. «Además de tener acceso claro al modelo y al [supervised] las auditorías internas y los registros de pruebas de la empresa, tienen que pensar en otras formas de aprovechar los recursos».
Una forma podría ser exigir a las entidades reguladas que demuestren que han recibido ciertas certificaciones o pruebas de terceros, o que sus proveedores cumplen con ciertos estándares.
«Tal vez necesitemos organizaciones autorreguladoras que nos ayuden en este ámbito», afirmó Massad. «Han sido una gran parte del marco de valores y derivados; tal vez eso sea necesario aquí».
A Jeyasekar le sorprendió el comentario de Harris en otro panel sobre el equilibrio que deben lograr los reguladores para mantenerse lo suficientemente cerca de estas tecnologías como para establecer barreras sin aplastar la innovación en sus primeros días.
La oficina de Harris ha regulado las monedas virtuales desde 2015 y actualizado sus regulaciones en abril, anunciando estándares más altos para capitalización, protección de ciberseguridad y protocolos contra el lavado de dinero.
«Con demasiada frecuencia pensamos que se puede proteger a los consumidores y los mercados o se puede construir un mercado sólido», dijo Harris. «Nunca sentí que esas cosas fueran mutuamente excluyentes».
«En comparación con las criptomonedas, la IA tiene más seguidores e interés por parte de los reguladores», dijo Jeyasekar.
Otros panelistas detallaron sus casos de uso de la IA.
«Pensamos mucho en la oportunidad de tomar datos no estructurados y estructurarlos utilizando IA», dijo Steve Holden, vicepresidente senior de análisis y modelado unifamiliar de Fannie Mae, en el panel con Kelly.
Como ejemplo, Fannie Mae automatizó un proceso de suscripción de hipotecas en 2021 que extraía datos de pago de alquiler de los extractos bancarios de los solicitantes y los incorporaba a su evaluación. Dijo que la agencia ha aprobado a más de 5.000 prestatarios desde entonces con esa información.
Ardent Venture Partners, que invierte en tecnología financiera de empresa a empresa, creó recientemente un modelo al que llama Ardent GPT. Ardent GPT, que utiliza IA generativa y grandes modelos de lenguaje, ayuda a agrupar la gran cantidad de fundadores y empresas que la empresa estudia en listas más manejables basadas en los criterios que Ardent está buscando.
En su intento por experimentar con la misma tecnología que está regulando, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York está preparando un chatbot para su propio sitio web, donde los visitantes pueden hacer preguntas y recibir respuestas en un lenguaje sencillo en lugar de buscar en páginas de orientación regulatoria.
Harris dio dos consejos para las entidades reguladas que experimentan con tecnologías emergentes.
Una es: «Nunca sorprendas a tu regulador», dijo. «Si leo sobre esto antes de saberlo de usted, estamos comenzando en un mal lugar».
La otra es que los llamados disruptores se controlen para detectar su «desdén» por la industria que están alterando, una actitud que Harris considera que ha ido cambiando a medida que la industria fintech madura.
«No tengan miedo de incorporar a su pensamiento al experto profundo, al abogado pesado, al ex regulador que ahora se ha ido al sector privado», dijo.