La seguridad es un poco más agradable para los ahorradores en Bread Financial. Eso se debe a que el banco en línea acaba de elevar la tasa de su certificado de depósito a 1 año a un nuevo máximo. Bread impulsó la tasa de su CD a 1 año en 5 puntos básicos esta semana a un rendimiento porcentual anual del 5,05 %, un nuevo máximo y un umbral que está 55 puntos básicos por encima de la tasa media, según Stephens. Un punto base es igual a una centésima parte de un punto porcentual. Mire a otros competidores para subir la apuesta en los CD como instituciones que compiten por los depósitos. "Esperamos que una mayor competencia en las tasas de depósito presione a nuestros bancos en línea para que aumenten las tasas medianas en +50 pb, igualando los máximos", escribió Vincent Caintic, analista de Stephens, en una nota del lunes. Cuatro instituciones en la cobertura de Stephens también aumentaron los rendimientos de las cuentas de ahorro en línea esta semana. Discover Financial Services aumentó las tasas al 3,6%, un aumento de 10 puntos básicos, mientras que American Express aumentó su tasa en 25 puntos básicos al 3,75%. SoFi agregó 25 puntos básicos a su tasa, llegando al 4%. LendingClub subió su tasa 25 puntos básicos hasta el 4,25%. Las cuentas de ahorro y los certificados de depósito son algunos de los beneficiarios del régimen de tasas de interés más altas de la Reserva Federal, ya que el banco central subió las tasas ocho veces durante el año pasado. El Tesoro a 1 año, por ejemplo, ahora tiene un rendimiento de alrededor del 4,4%. A su vez, los bancos deben competir por los dólares de los ahorradores, ya que los inversores tienen una variedad de lugares "seguros" para ganar intereses sobre el efectivo. El beneficio adicional para las instituciones, particularmente como una "corrida en el banco" que cojea al Silicon Valley Bank, es que los ahorradores son castigados si intentan quebrar el CD antes de que venza. Pierden parte del interés que de otro modo recibirían, según el plazo del CD. Los ahorradores también obtienen cierta protección en sus CD bancarios. Estos instrumentos están cubiertos por Federal Deposit Insurance Co, que asegura depósitos bancarios hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC y por categoría de propiedad. - Michael Bloom de CNBC contribuyó a esta historia.
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