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Es probable que la Reserva Federal se salte una subida de tipos de interés cuando se reúna esta semana, predicen los expertos. Pero es posible que los consumidores no sientan ningún alivio.
El banco central ya ha elevado las tasas de interés 11 veces desde el año pasado, el ritmo más rápido de ajuste desde principios de los años 1980.
Sin embargo, los datos recientes todavía muestran un panorama mixto sobre la situación de la economía. El crecimiento general se mantiene estable a medida que los consumidores continúan gastando, pero el mercado laboral está comenzando a relajarse respecto de condiciones históricamente estrictas.
Al mismo tiempo, la inflación ha mostrado algunas señales de enfriamiento a pesar de que sigue muy por encima del objetivo del 2% del banco central.
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Incluso con una pausa en las subidas de tipos, “lo único que queda muy claro es que la Reserva Federal no está ni cerca de recortar los tipos”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. “Las tarifas siguen siendo muy altas y permanecerán así por un tiempo”.
La tasa de fondos federales, fijada por el banco central de Estados Unidos, es la tasa de interés a la que los bancos toman prestado y se prestan entre sí a un día. Aunque esa no es la tasa que pagan los consumidores, las medidas de la Reserva Federal aún afectan las tasas de endeudamiento y ahorro que observan todos los días.
Aquí hay un desglose de cómo ya se ha sentido el impacto:
Las tasas de las tarjetas de crédito superan el 20%
Después de los aumentos de tasas anteriores, la tasa promedio de las tarjetas de crédito es ahora de más del 20%, un máximo histórico, mientras que los saldos son más altos y casi la mitad de los titulares de tarjetas de crédito cargan con la deuda de mes a mes, según un estudio anterior. Informe de tasa bancaria.
Las tasas hipotecarias están por encima del 7%
Aunque las tasas hipotecarias a 15 y 30 años son fijas y están ligadas a los rendimientos del Tesoro y a la economía, cualquiera que esté buscando una casa nueva ha perdido un poder adquisitivo considerable, en parte debido a la inflación y las medidas políticas de la Reserva Federal.
Las tasas promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años “permanecen ancladas por encima del 7%”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “La reaceleración de la inflación y la fortaleza de la economía mantienen elevadas las tasas hipotecarias”.
Ahora, la tasa promedio de un HELOC es de hasta 9,12%, la más alta en 22 años, según Bankrate. “Ese HELOC ya no es una deuda de bajo costo y justifica un enfoque mucho mayor en el pago del que se ha hecho durante mucho tiempo”, dijo McBride.
Las tasas de préstamos para automóviles superan el 7%
La tasa promedio de un préstamo para un automóvil nuevo a cinco años es ahora del 7,46%, la más alta en 15 años, según Bankrate.
Los expertos dicen que los consumidores con puntajes crediticios más altos pueden obtener mejores condiciones de préstamo o comparar precios para encontrar mejores ofertas. Los compradores de automóviles podrían ahorrar un promedio de $5,198 si eligen la oferta con la APR más baja sobre la que tiene la más alta, según un informe reciente de LendingTree.
Los préstamos federales para estudiantes están ahora al 5,5%
Para aquellos con deuda existente, los intereses se acumularán nuevamente a partir del 1 de septiembre. En octubre, millones de prestatarios realizarán su primer pago de préstamos estudiantiles después de una pausa de tres años.
Los préstamos privados para estudiantes tienden a tener una tasa variable ligada a la tasa Libor, la tasa preferencial o las letras del Tesoro, y eso significa que esos prestatarios ya están pagando más intereses. Sin embargo, cuánto más varía según el punto de referencia.
Las tasas de depósito en algunos bancos llegan hasta el 5%.
Si bien la Reserva Federal no tiene influencia directa sobre las tasas de depósito, los rendimientos tienden a estar correlacionados con los cambios en la tasa objetivo de los fondos federales. El Tasas de cuentas de ahorro en algunos de los bancos minoristas más grandes.que estuvieron cerca del fondo durante la mayor parte de la pandemia de Covid, actualmente están en promedio hasta el 0,43%, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC.
Las tasas promedio han aumentado significativamente en el último año, pero aún son muy bajas en comparación con las tasas en línea, según Ken Tumin, fundador de DepositAccounts.com.
Gracias, en parte, a los menores gastos generales, las tasas de las cuentas de ahorro en línea de mayor rendimiento ahora pagan más del 5%, según Bankrate, que es la mayor cantidad que los ahorradores han podido ganar en más de 15 años.
Sin embargo, si la Reserva Federal no aumenta las tasas en su reunión de septiembre, entonces es probable que esos aumentos de las tasas de depósito se desaceleren, dijo Tumin.
