BARCELONA, ESPAÑA – 1 DE MARZO: Una vista del logotipo de la empresa MasterCard en su stand durante el Mobile World Congress el 1 de marzo de 2017 en Barcelona, España. (Foto de Joan Cros García/Corbis vía Getty Images)
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SINGAPUR – No hay suficiente justificación para el uso generalizado de monedas digitales de los bancos centrales en este momento, lo que hace que la adopción amplia de dichos activos sea «difícil», Ashok Venkateswaran, Tarjeta MasterCardLa cadena de bloques y los activos digitales son líderes en Asia-Pacífico, dijo a CNBC.
«La parte difícil es la adopción. Así que si tienes CBDC en tu billetera, deberías tener la posibilidad de gastarlos donde quieras, muy similar al efectivo actual», dijo Venkateswaran al margen del Festival FinTech de Singapur el miércoles.
Una CBDC minorista, que es la forma digital de moneda fiduciaria emitida por un banco central, atiende a individuos y empresas, facilitando las transacciones diarias. Esto es diferente de una CBDC mayorista que utilizan exclusivamente los bancos centrales, bancos comerciales y otras instituciones financieras para liquidar transacciones interbancarias de gran valor.
El Fondo Monetario Internacional ha dicho que las CBDC son «una alternativa segura y de bajo costo» al efectivo, y aproximadamente el 60% de los países del mundo exploran las CBDC. Sin embargo, solo 11 países los han adoptado, 53 más se encuentran en etapas avanzadas de planificación y 46 están investigando el tema en junio, según datos del Atlantic Council.
«Pero [building infrastructure to facilitate that] Se necesita mucho tiempo y esfuerzo por parte del país para hacer eso. Pero hoy en día muchos de los bancos centrales se han vuelto muy innovadores porque están trabajando muy estrechamente con empresas privadas como la nuestra para crear ese ecosistema», dijo el líder de Asia-Pacífico.
Incluso entonces, Venkateswaran dijo que los consumidores se sienten «tan cómodos usando el tipo de dinero actual» que «no hay suficiente justificación para tener una CBDC».
Mastercard, la segunda red de tarjetas más grande de EE.UU., dijo la semana pasada que había completado las pruebas de su solución en el programa piloto e-HKD de la Autoridad Monetaria de Hong Kong para simular el uso de una CBDC minorista como los dólares electrónicos de Hong Kong.
El sandbox CBDC de Hong Kong facilita la prueba de acuñación, distribución y gasto de e-HKD dentro del programa.
En el piloto participaron un total de 16 empresas de los sectores financiero, de pagos y tecnológico, incluida Mastercard. Visa, rival de Mastercard, también participó en el proyecto junto con Banco HSBC y Banco Hang Sengprobando la viabilidad de los depósitos tokenizados en pagos de empresa a empresa.
Venkateswaran citó a Singapur como un ejemplo en el que los argumentos a favor de las CBDC minoristas no son lo suficientemente convincentes, ya que la ciudad-estado tiene un sistema de pagos «muy eficiente».
El año pasado, el director gerente adjunto del FMI, Bo Li, nombró a Singapur y Tailandia como los países de Asia que han logrado «progresos rápidos» al conectar sistemas de pagos rápidos, reduciendo así las tarifas de transacción para los pagos transfronterizos.
«No hay ninguna razón para una CBDC minorista [in Singapore] pero hay argumentos a favor de una CBDC mayorista para las liquidaciones interbancarias», dijo Venkateswaran.
El jueves, el banco central de Singapur anunció que pondrá a prueba la emisión en vivo y el uso de CBDC mayoristas a partir de 2024.
Durante el piloto, la Autoridad Monetaria de Singapur colaborará con los bancos nacionales para probar el uso de CBDC mayoristas para facilitar los pagos nacionales, dijo el director gerente de la Autoridad Monetaria de Singapur, Ravi Menon.
Realmente depende de las necesidades del país o del problema que estén tratando de resolver, dijo Venkateswaran de Mastercard.
No funcionará «si sólo intentas reemplazar tu red de pago nacional existente», dijo.
«Pero si se trata de un país donde la red de pagos nacional no es tan sólida, puede tener sentido tener una CBDC».