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¿Qué es una hipoteca asumible?


Si cumple con los criterios para seguir esta ruta, deberá trabajar con el propietario actual y su prestamista para obtener una hipoteca asumible. Estos son los pasos a seguir para hacer una suposición:

Encuentra viviendas en venta con hipotecas asumibles

Esto es un poco más complicado que buscar una hipoteca estándar. Esto se debe a que las casas elegibles para una hipoteca asumible normalmente no se anuncian como tales. Tendrás que investigar un poco.

Como solo se pueden asumir préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno, un buen lugar para comenzar es obtener una lista de propiedades en el área que le gustaría comprar que se compraron con un préstamo de la FHA, VA o USDA.

Utilice compañías de títulos

Las compañías de títulos pueden crear una lista con nombres y direcciones, lo que puede ayudarle a reducir una lista de propiedades potenciales. Desde allí, puede comunicarse con los propietarios para ver si podrían estar interesados ​​en vender su casa a través de la ruta de hipoteca asumible.

Las búsquedas de títulos no son gratuitas y pueden costar entre $75 y $200.1 El costo depende de varios factores, como la ubicación de la propiedad.

Buscar listados de la MLS

Para quienes no lo conocen, MLS es la abreviatura de Multiple Listing Service, una base de datos que crean y administran los profesionales de bienes raíces. Si bien es necesario tener una licencia de bienes raíces para acceder completamente a la base de datos privada, también hay bases de datos públicas en las que puede realizar una búsqueda.

Cuando realiza una búsqueda directa de propiedades que podrían ser elegibles para una hipoteca asumible, puede leer los comentarios sobre los listados de propiedades. Los corredores hipotecarios pueden ingresar sus comentarios en la sección de comentarios de su MLS.

Propiedades objetivo con hipotecas predeterminadas

Si un propietario tiene una hipoteca que podría haber incumplido, podría estar más abierto a la posibilidad de una hipoteca asumible. Esto se debe a que seguir este camino puede ayudarles a evitar la ejecución hipotecaria.

Acercarse a un propietario con una hipoteca en mora significa que es posible que necesite dinero extra para compensar los pagos atrasados ​​o incorporarse a un plan de pago.

Busca tus contratos hipotecarios

Una vez que esté en la etapa de lectura de los contratos hipotecarios de una propiedad, vea si puede encontrar algo que pueda indicar que la hipoteca es asumible. Para ayudarle a resolver la jerga legal, puede asociarse con un abogado de bienes raíces.

Prepara tus documentos

Debido a que necesita obtener la aprobación del prestamista hipotecario y aprobar sus estándares de calificación, es una buena idea tener sus documentos a mano. La solicitud será similar a solicitar una hipoteca y deberá someterse a un proceso de suscripción similar.

Los documentos que el prestamista le pedirá que proporcione son para ayudar a verificar sus ingresos y empleo, activos y deudas, historial crediticio e historial de alquiler, y pueden incluir:

  • formularios W-2
  • Talones de pago
  • Retorno del impuesto del ingreso
  • Documentos de pensión alimenticia o manutención infantil
  • Estados de cuenta bancarios
  • Cuentas de jubilación e inversión.

Pague sus costos y cubra el capital del vendedor

Si bien deberá pagar los costos de cierre, la buena noticia es que los costos de cierre de las hipotecas asumibles son más bajos que el típico 2% al 6% de un préstamo estándar.

Además de los costos de cierre, también deberá cubrir el valor líquido que el vendedor ha acumulado en su casa. En otras palabras, esta es la cantidad de la hipoteca que se ha pagado, que esencialmente vendrá en forma de pago inicial.

Por ejemplo: usted está asumiendo una hipoteca de $300,000 y el propietario actual ha construido $100,000 en su casa (es decir, ha pagado $100,000 de su hipoteca). Necesitará financiar esos $100,000 como una segunda hipoteca o pagarlos con sus fondos.

Las segundas hipotecas pueden ser más complicadas. Primero, tienden a tener tasas de interés más altas. ¿Porque eso? Por un lado, en caso de incumplimiento del préstamo, la primera hipoteca se considera la hipoteca principal y se pagará primero.

Firma tu pagaré

El pagaré es un acuerdo escrito en el que una de las partes se compromete a pagar a la otra una determinada suma de dinero. Una vez que lo haya firmado, habrá cerrado el trato. Ya es oficial que te harás cargo de la hipoteca del vendedor. El comprador ahora está libre de todas las obligaciones del préstamo hipotecario.



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