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Mirando a la universidad: Considere los beneficios de la inversión 529


Este artículo fue publicado originalmente en The HumbleDollar

INVERTIR PARA los costos de educación nunca han sido más populares, como lo demuestran los datos recientes de Morningstar. La compañía de investigación descubrió que 2021 fue un año récord para los activos en 529 planes de ahorro para la universidad.

Con casi $ 500 mil millones, las inversiones totales casi se cuadruplicaron durante la última década.

Una gran razón son las ventajas impositivas: las inversiones crecen libres de impuestos si se utilizan para gastos de educación calificados, además de que las cuentas 529 se tratan con relativa indulgencia según las fórmulas de ayuda financiera universitaria.

Puede obtener más información sobre las cuentas de otros autores que tienen experiencia en la vida real ahorrando a través de los planes 529.

También existen razones de inversión convincentes para contribuir a un plan de ahorro 529 para sus hijos o nietos. de hoy valoraciones y interés las tasas deberían ayudar a las familias a invertir a través de planes 529 en los próximos años.

Muchos 529 presentan inversiones que adoptan un enfoque de fondo de fecha objetivo, similar a los TDF que se encuentran en muchos planes 401 (k).

Estas opciones de inversión básicas se basan en la edad. Hay un fuerte enfoque en las acciones desde el principio y luego la asignación de activos cambia gradualmente a los bonos a medida que el joven se acerca a la edad universitaria.

Eso significa que las familias a través de este “camino de deslizamiento” deberían cosechar la recompensa de las perspectivas más favorables de hoy para acciones y bonos.

Además de eso, los inversores de 529 pueden disfrutar de tarifas relativamente bajas. Morningstar descubrió que el costo anual promedio de un plan basado en la edad “vendido directamente” es solo del 0,34 %, o $34 al año por cada $10 000 invertidos.

¿Qué pasa con los planes vendidos a través de asesores? Cuestan a las familias un promedio de 0,84% anual. La implicación: puede ahorrar una suma significativa simplemente comprando un plan directo de bajo costo.

¿Quiere investigar los planes 529? Dirígete a SavingforCollege.com. No es necesario que financie un plan destinado a su estado, pero a veces hay ventajas impositivas estatales al hacerlo.





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